Calculateur d'Intérêts Composés
Visualisez la puissance de la capitalisation. Simulez la croissance de votre épargne sur le long terme.
Paramètres
Capital final
196 665 €
dont 114 665 € d'intérêts
Total versé
82 000 €
Intérêts générés
114 665 €
Multiplication
× 2.40
du capital investi
Gain mensuel moyen
478 €
en intérêts générés
Croissance de votre épargne
Pourquoi les intérêts composés sont-ils si puissants ?
Les intérêts composés sont souvent appelés la "8e merveille du monde". Le principe est simple : les intérêts générés par votre épargne sont réinvestis, et produisent à leur tour des intérêts. Ce mécanisme crée une croissance exponentielle, particulièrement spectaculaire sur le long terme.
La différence entre intérêts simples et composés devient dramatique avec le temps. 10 000€ placés à 7%/an pendant 30 ans génèrent 21 000€ d'intérêts simples... mais 76 122€ avec capitalisation. Ce sont les intérêts sur les intérêts qui font toute la différence.
La formule des intérêts composés
La formule de base pour un capital sans versements réguliers :
C = P × (1 + r)^n
Avec versements réguliers périodiques (versement en fin de période) :
C = P × (1 + r)^n + PMT × [(1 + r)^n - 1] / r
Où P = capital initial, r = taux périodique, n = nombre de périodes, PMT = versement régulier.
La règle des 72 — doubler son capital
La règle des 72 est une formule rapide pour estimer le temps nécessaire pour doubler votre capital : divisez 72 par le taux de rendement annuel.
- À 3% (Livret A) : doublement en 72/3 = 24 ans
- À 5% (fonds euros assurance-vie) : doublement en 14,4 ans
- À 7% (ETF monde, historique) : doublement en 10,3 ans
- À 10% (actions) : doublement en 7,2 ans
L'impact des versements réguliers
L'ajout de versements réguliers (mensuels ou annuels) amplifie considérablement l'effet des intérêts composés. Voici quelques exemples avec 200€/mois à 7%/an :
- Après 10 ans : 34 830€ (versé : 24 000€, intérêts : 10 830€)
- Après 20 ans : 104 767€ (versé : 48 000€, intérêts : 56 767€)
- Après 30 ans : 242 744€ (versé : 72 000€, intérêts : 170 744€)
Sur 30 ans, les intérêts représentent plus du double des versements. C'est la magie de la capitalisation à long terme.
Comment profiter des intérêts composés en France ?
- PEA (Plan d'Épargne en Actions) : jusqu'à 150 000€, exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans. Idéal pour investir en ETF à long terme.
- Assurance-vie : enveloppe souple, fiscalité avantageuse après 8 ans, idéale pour la retraite et la transmission.
- PER (Plan d'Épargne Retraite) : versements déductibles des revenus imposables, capital bloqué jusqu'à la retraite.
- Livret A / LDDS : taux de 3% en 2026, liquidité immédiate mais insuffisant pour battre l'inflation sur le long terme.
Commencer tôt : la clé du succès
Le facteur le plus déterminant n'est pas le montant investi mais le temps. Un investisseur qui commence à 25 ans avec 100€/mois surpassera souvent un investisseur qui commence à 35 ans avec 300€/mois, grâce à la capitalisation sur 10 années supplémentaires.
Calculateurs complémentaires
FAQ
FAQ Intérêts Composés
Tout comprendre sur les intérêts composés.
Les intérêts composés sont des intérêts calculés sur le capital initial ET sur les intérêts déjà accumulés. C'est l'effet "boule de neige" qui permet une croissance exponentielle de l'épargne sur le long terme.