Calculateur de Prêt Personnel

Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?

Un prêt personnel (ou crédit personnel) est un crédit à la consommation non affecté : vous recevez une somme d'argent que vous pouvez utiliser librement, sans avoir à justifier l'utilisation des fonds auprès de la banque. Il s'oppose au crédit affecté (crédit auto, crédit travaux) où les fonds sont liés à un achat précis.

En France, le prêt personnel est régi par le Code de la Consommation. Il est encadré par la loi Lagarde (2010) qui a renforcé la protection des emprunteurs : délai de rétractation de 14 jours, obligation de proposer un crédit amortissable plutôt que renouvelable pour les montants importants.

Taux d'intérêt pour un prêt personnel en 2026

Les taux des prêts personnels sont significativement plus élevés que ceux des crédits immobiliers, car le risque est plus grand pour la banque (pas de garantie hypothécaire). En 2026, les TAEG constatés sont :

• Moins de 3 000€ : 12% à 21% (taux usuraires élevés, préférez l'épargne)
• 3 000€ à 10 000€ : 5% à 10%
• 10 000€ à 30 000€ : 3,5% à 7%
• Au-delà de 30 000€ : 3% à 5% (se rapproche du crédit immobilier sans garantie)

Le taux d'usure (taux maximum légal) est fixé trimestriellement par la Banque de France. Au-delà, le prêt est illégal.

Durée et montant d'un prêt personnel

La durée maximale d'un crédit à la consommation en France est de 84 mois (7 ans). Pour les montants inférieurs à 3 000€, la durée est souvent limitée à 36 mois par les établissements.

La durée optimale dépend de votre objectif :

• Durée courte (12–24 mois) : mensualité plus élevée mais coût total des intérêts minimal
• Durée longue (48–84 mois) : mensualité réduite mais coût total plus important

Exemple pour 10 000€ à 6% : sur 24 mois = 443€/mois, coût total intérêts 620€. Sur 60 mois = 193€/mois, coût total intérêts 1 580€. La durée longue coûte 2,5× plus en intérêts.

Comment comparer les offres de prêt personnel ?

La seule façon légale et standardisée de comparer des offres de crédit est le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Il intègre tous les frais obligatoires : taux d'intérêt, frais de dossier, assurance si obligatoire. Les banques sont légalement tenues de l'afficher.

• Comparez toujours le TAEG, pas le taux nominal
• Vérifiez les frais de remboursement anticipé (IRA, légalement plafonnés à 1% du capital remboursé)
• Regardez les conditions de modularité des mensualités
• Attention aux assurances facultatives souvent proposées : elles peuvent doubler le coût réel

Alternatives au prêt personnel

• Épargne personnelle : si vous avez les fonds disponibles, c'est toujours préférable à s'endetter
• Prêt entre particuliers : pour les petits montants entre proches (formalisez toujours par écrit)
• Facilité de caisse ou découvert autorisé : pour les besoins très courts (attention aux frais élevés)
• PTZ ou aides spécifiques : pour les travaux de rénovation énergétique (éco-PTZ)

Calculateurs complémentaires

• Calculateur de mensualité rapide
• Simulateur de crédit immobilier
• Calculateur de capacité d'emprunt